배당투자계산기로 미래 배당금 예측하기 : 15년 뒤 SCHD 월배당은?

배당투자계산기를 사용해서 미래에 받을 수 있는 배당금을 계산하는 방법을 공유 드립니다.

요즘 사회 상황도 그렇고 불안감이 커지고 있는 시기인데요. 

이럴 때 일수록 안정적인 수입과 달러자산을 모으는데 집중할 필요가 있다고 생각합니다.

 

 

다만 배당투자의 경우 처음 투자 때부터 만족할만한 배당금을 받지는 못하기 때문에 쉽게 지칠 수 있습니다.

미래에 받을 배당을 미리 알아보고, 동기부여 받으면 좋겠죠?

같이 알아보겠습니다.

 

배당금계산기 글 순서

1. 배당투자 계산기 활용하기

2. 배당투자ETF : 배당성장 vs 고배당

3. 15%의 배당소득세가 아깝다면? : 연금계좌 활용하기

 

배당투자 계산기 활용하기

구글에서 검색해서 여러가지 배당계산기를 찾을 수 있었는데요, 저는 배부자라고 하는 사이트의 계산기를 사용했습니다.

결과 차트와 표가 깔끔해서 선택하게 되었어요.

배당투자계산기 바로가기

 

다른 계산기를 사용해도 결과에는 큰 차이가 없으니 여러분에게 맞는 계산기를 사용하시면 되겠습니다.

저는 SCHD 투자를 하고 있기 때문에 SCHD 배당계산기를 사용했고, 계산 값을 변경 가능하니 다른 종목 투자하는 분들은 값을 바꿔서 계산하시면 되겠습니다.
(배당 ETF에 대해서는 이어서 설명하겠습니다.)

 

초기투자금, 월 매수금액, 시가 배당률, 배당 성장률 등을 입력 후 '계산하기' 버튼을 누르면 됩니다.

일단 초기 값대로 50만원씩 투자하는 것으로 계산을 해봤습니다. 

 

10년 뒤 받는 배당금은 어떻게 될까요?  두둥!

매월 배당금 41만원을 받을 수 있네요. 

 

 

어떤가요? 만족스러운가요? 저는 조금 아쉬워서, 15년으로 계산을 해보았습니다.

동일한 조건으로 투자기간만 15년으로 변경했는데, 월 배당금 100만원이 되었네요.

경제적자유를 이룰 정도의 금액은 아니지만, 그래도 생활에 보탬이 될 정도의 금액이고, 총 평가 금액도 약 3배 정도 상승한 결과입니다.

 

이렇게 배당금이 5년만에 급상승할 수 있었던 이유는 SCHD의 배당성장성 때문인데요,
SCHD는 출시 14년이 지난 지금까지 약 12%의 배당성장률을 기록하고 있습니다.

 

앞으로도 이런 성장이 유지될지는 모르지만 지속적으로 구성 종목을 바꿔가면서 움직이는 ETF이기 때문에,
미국의 성장이 멈추지 않는 이상 두자리수의 배당성장은 지켜낼 것이라고 생각합니다.

 

화면을 내려보면 밑에서 보이는 것과 같은 연도 별 배당금, 평가금액 등을 확인할 수 있습니다.

연도 왼쪽의 버튼을 누르면 월 별 금액도 확인할 수 있네요. 

 

계산기를 이리저리 써보니, 중요한건 초기투자금과 배당성장률이었습니다. 

당연한 말이라고 생각할 수도 있지만 초기투자금과 배당성장률만 유지되면 매월 납입하는 금액이 적어도 시간이 지날 수록 배당이 크게 상승할 수 있다는 것을 확인했습니다.

 

배당투자ETF : 배당성장 vs 고배당

배당투자를 시작하면서 가장 먼저 고민되는 부분은 어떤 ETF를 선택해야 하는지입니다.

 

대부분의 배당투자 ETF는 크게 배당성장형과 고배당형으로 나뉩니다.

배당성장형 ETF는 현재 배당률은 비교적 낮지만 시간이 지남에 따라 배당금이 꾸준히 성장하는 것이 특징입니다.
대표적인 예로 SCHD와 같은 ETF가 있습니다. SCHD는 꾸준한 배당 성장률을 유지하며 장기적으로 투자자들에게 더 많은 배당금을 제공합니다.

이러한 ETF는 특히 장기 투자자에게 적합하며, 시간이 지날수록 복리 효과를 톡톡히 누릴 수 있습니다.

 

반면 고배당형 ETF는 현재 배당률이 높아 초기부터 만족스러운 배당금을 받을 수 있는 것이 장점입니다.
예를 들어 JEPI, SPYD와 같은 ETF는 상대적으로 배당 성장률은 낮지만 높은 배당 수익률을 제공합니다.
이런 ETF는 단기적으로 안정적인 현금 흐름을 원하는 투자자에게 적합합니다.

 

결론적으로,

장기적인 배당금 성장을 목표로 한다면 배당성장형 ETF, 즉각적인 배당 수익을 원한다면 고배당형 ETF를 선택하는 것이 좋습니다

 

간단하게 말씀 드리면 아직 은퇴가 많이 남은 분들은 배당성장형에 집중을, (저는 여기에 추가로 나스닥이나 S&P500 지수ETF를 추가해야한다고 생각합니다.)

은퇴가 가깝거나, 당장 배당금을 생활비로 사용하셔야되는 분들은 고배당ETF를 추천 드립니다.

 

15%의 연금소득세가 아깝다면? : 연금계좌 활용하기

배당투자를 할 때 피할 수 없는 것이 바로 배당소득세입니다.
우리나라에서는 배당금에 대해 15.4%의 세금을 부과하고 있습니다.

미국에 직접 투자하는 SCHD, JEPI의 경우 15%의 배당소득세가 부과되죠.

 

이 세금을 줄일 수 있는 방법 중 하나가 연금계좌를 활용하는 것입니다.

연금저축계좌나 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌에서 배당 ETF를 운용하면, 배당소득세를 내지 않아도 됩니다.

 

게다가 이 계좌를 통해 투자하면 세액공제 혜택도 받을 수 있기 때문에 절세 효과가 두 배로 증가합니다.

예를 들어, 연금저축계좌에 SCHD를 매수하고 10년 이상 장기투자할 경우, 15.4%의 배당세를 아껴 더 많은 자금을 재투자할 수 있습니다.
(연금을 받을 때 연금소득세가 부과 되지만 3.3~5.5%의 낮은 세율이 부과됩니다.)

 

연금계좌에 대한 설명은 아래 글에 자세히 나와 있어서 설명을 대신하겠습니다.

ISA, 연금저축, IRP로 절세하며 배당주 장기 투자하는 방법

 

연금계좌 투자를 통해 복리 효과로 이어져 계좌 내 자산이 빠르게 불어날 수 있는 환경을 만들어줍니다.

물론 연금계좌에는 몇 가지 제한사항도 있습니다.

• 연금계좌에서 돈을 인출하려면 만 55세 이후부터 가능하며, 연금 형태로 인출해야 합니다.
• 중도 인출 시에는 기타소득세가 부과될 수 있습니다.

하지만 장기적인 노후 자금 마련과 절세를 동시에 계획한다면 연금계좌는 훌륭한 선택이 될 수 있습니다.
배당 ETF와 연금계좌를 결합해 더욱 효율적인 투자 계획을 세워보세요!